Бава Мециа, глава 5, мишна 2. Мишна продолжает обсуждать случаи, когда мудрецы наложили ограничения на вещи, выглядящие как рибит. Сначала стоит подчеркнуть то, что было сказано в предыдущей мишне: к теме рибита следует относиться как к моральному принципу, который Тора стремится привить по отношению к еврею - что обязательно давать ему в долг без процентов. Ссуда - это проявление хеседа к нему, а взимание с него процентов - это почти враждебный акт.
Яркое выражение этого в Алахе: в отношении других имущественных защит прав ближнего, установленных Торой, обладатель права может отказаться от них, если захочет. Есть заповедь не красть, но если владелец говорит "возьми себе" - это разрешено. Есть заповедь возвращать потерю, но если владелец говорит "оставь ее у себя" - это разрешено. С запретами на рибит дело обстоит иначе: даже если заемщик говорит "я не против платить проценты", Тора это запрещает. Заемщик и кредитор оба становятся соучастниками нескольких запретов из Торы в такой сделке, несмотря на то, что защищаемая сторона, заемщик, не возражает и хочет отказаться от своих прав. Он не может от них отказаться.
По этой причине законы о рибите изучаются в разделе "Йоре Деа", а не в "Хошен Мишпат": это законы между человеком и Всевышним не в меньшей степени, чем законы между человеком и его ближним. Это закон, в котором Творец, так сказать, проявляет личный интерес к Своим детям, нашим братьям, сынам Израиля, а не просто гражданский закон, согласно которому нельзя обманывать товарища.
Lo yadur be-chatsero chinam:
С этого момента мишна занимается вещами, которые запрещены не Торой, а постановлением мудрецов. Ha-malve et chavero lo yadur be-chatsero chinam - кредитору запрещено бесплатно проживать в собственности заемщика, будь то гостевой дом или сдаваемая в аренду квартира. Это не запрет из Торы на фиксированный процент (рибит кцуца), так как речь не идет о сделке, которая изначально была оговорена словами: "Я одолжу тебе сто долларов в обмен на то, что ты не только вернешь мне основную сумму, но и предоставишь мне бесплатное проживание" - такой случай, несомненно, запрещен Торой.
Но даже если ссуда была дана без особых условий, а затем кредитор просит заемщика переночевать у него в доме, в этом есть проблема видимости рибита: в конечном итоге кредитор получает основную сумму долга, и вдобавок к ней - бесплатный ночлег в сдаваемой в аренду недвижимости. Этот закон действует, даже если заемщик вообще не сдает это место, и даже если речь идет о его частном подвале, не предназначенном для сдачи в аренду. Правило таково: любая выгода, которую заемщик не стал бы предоставлять просто по дружбе, и не сделал бы этого, если бы не ссуда - будь то проявление благодарности или следствие чувства обязанности из-за непогашенного долга - запрещена мудрецами.
С другой стороны, человек, который обычно каждый день подвозит своего товарища в синагогу, а затем тот одолжил ему деньги, не должен прекращать это делать из-за опасения рибита. Но если он не имел обыкновения принимать его у себя в шаббат, а после того как тот дал ему в долг, он чувствует себя обязанным принять его - это раввинский рибит (авак рибит).
Ve-lo yiskor mimenu be-fachot - даже заемщик не имеет права сдавать кредитору свое гостевое помещение по цене ниже общепринятой. Это тоже одолжение, при котором кредитор получает экономическую выгоду и удовольствие сверх возврата основной суммы, и поэтому это авак рибит. Mipnei she-hu ribit - потому что это процент. А если бы это было установлено как условие во время предоставления ссуды, это был бы рибит кцуца из Торы; поскольку это не так, здесь есть только видимость рибита, запрещенная мудрецами. На этом заканчивается первая часть мишны.
Marbin al ha-sachar ve-ein marbin al ha-mecher:
Вторая часть мишны начинается своего рода тематическим предложением: разрешено повышать арендную плату, но не повышают цену продажи. Мишна приводит для этого два примера.
Что это за случай, когда разрешено повышать арендную плату? Hiskir lo et chatsero ve-amar lo: im me-achshav ata noten li, harei hi lecha be-eser sela'im le-shana, ve-im shel chodesh be-chodesh, be-sela le-chodesh - арендодатель говорит потенциальному арендатору: если ты заплатишь сейчас авансом, то квартира твоя за десять сэла в год (десять тысяч долларов); а если будешь арендовать ее из месяца в месяц, будешь платить сэла в месяц - тысячу долларов в месяц, двенадцать тысяч долларов в общей сложности. На первый взгляд здесь есть некое подобие рибита, но, тем не менее, это абсолютно разрешено.
Почему? Правило таково, что арендная плата начисляется и полагается владельцу недвижимости в конце периода оплаты, то есть в конце месяца, а не в начале. Получается, что рыночная цена, справедливая цена, составляет сэла в месяц - тысячу долларов, как оно и есть в конце каждого месяца. И когда арендодатель предлагает десять сэла в год в обмен на предоплату, он не берет надбавку, а предоставляет скидку в обмен на немедленное получение денег. Поэтому это не рибит.
Вы можете спросить: понятно, что со стороны арендодателя, владельца земли, речь идет о скидке; но как насчет арендатора? Арендатор дает десять в начале периода и получает выгоду в виде двенадцати месяцев аренды. Получается, что в обмен на то, что он расстается со своими деньгами авансом, в обмен на ожидание, он получает добавку. Почему это не является сделкой с рибитом, по крайней мере ми-дерабанан, как обычная коммерческая сделка? Ведь мы говорили, что запрещено говорить: "Я дам тебе десять долларов сейчас в обмен на пшеницу стоимостью двенадцать долларов в будущем".
Ответ заключается в том, что вся сделка совершается единовременно, в самом ее начале. В тот момент, когда арендатор дает десять сэла, он немедленно получает полные права на весь год, и это не происходит поэтапно. Доказательство этому: хозяин квартиры не может передумать в середине срока и сказать, что хочет забрать квартиру и сдать ее другому. Он уже передал ее на целый год. А поскольку вся сделка совершается единовременно, здесь нет отсрочки оплаты и нет отложенного платежа иного рода: это простая сделка в самом ее начале - он дает десять сэла и получает право аренды на год, прямо сейчас и немедленно. А поскольку нет будущих платежей, нет отсроченной оплаты и нет дополнительного платежа - здесь вообще нет проблемы рибита.
Это правило действует для всех видов аренды и найма: когда человек нанимается как почасовой работник, или когда сдает в аренду свой автомобиль. Во всех этих случаях разрешено сказать: если по дням - доллар в день; а если возьмешь на целый месяц и заплатишь авансом - двадцать пять за весь месяц. Это та же самая идея, и все это разрешено.
Ve'ein marbin al hamecher - и не увеличивают плату при продаже:
Mocher sadehu ve'amar lo: im me'achshav atah noten li - harei hi shelcha be'elef zuz, ve'im lagoren - bishneim asar maneh - владелец говорит покупателю: если ты заплатишь мне немедленно, то поле твое за тысячу зузов; а если ты подождешь до сезона жатвы, когда поле принесет тебе урожай и у тебя будут наличные от его продажи, ты заплатишь мне тысячу двести зузов. Это запрещено.
Почему это запрещено? Ми-дерабанан, поскольку это классическое финансирование, коммерческое финансирование. Смысл этого таков: вещь стоит тысячу зузов, и за эту цену я продал бы ее сейчас; но если ты хочешь, чтобы я профинансировал тебе покупку и ты заплатил с опозданием - ты заплатишь больше. Получается, что продавец получает плату за ожидание, компенсацию за отсрочку получения денег. А в этом и заключается суть рибита: я даю тысячу сейчас и жду, чтобы получить свои деньги обратно, и поэтому я требую тысячу двести во время погашения долга. Так же и здесь: я передаю сейчас вещь, которая стоит тысячу, поле, а во время будущей оплаты покупатель платит тысячу двести.
Так происходит при любой покупке в рассрочку, торговом финансировании и тому подобном, где взимается более высокая плата за ожидание платежа. Это главный момент, и такое запрещено по крайней мере ми-дерабанан, как авак рибит. Это запрещено лишь ми-дерабанан, поскольку сделка выстроена как коммерческая сделка, а не как ссуда; но по своей сути она очень похожа, и ее можно легко разобрать на две отдельные сделки и обнаружить, что перед нами самая настоящая ссуда.
Каким образом? Допустим, Шимон хочет купить поле Реувена, и Реувен говорит: тысяча сейчас или тысяча двести через некоторое время. Шимон говорит: у меня нет тысячи сейчас, пойду-ка я в банк и попрошу, чтобы мне ссудили тысячу, а я выплачу им тысячу двести, когда у меня будут деньги. Тогда Шимон дает тысячу владельцу, и получается, что покупка совершается за тысячу, но она профинансирована банком - и по отношению к банку это является рибитом ми-деорайта, поскольку он обязуется заплатить больше в будущем. В нашем же случае это лишь запрет ми-дерабанан, поскольку сделка не определяется как ссуда; но с экономической точки зрения это в точности то же самое, и именно поэтому мудрецы запретили это.
В заключение: в этой мишне мы выучили постановления мудрецов, расширяющие запрет рибита: кредитор не должен бесплатно проживать во дворе должника и не должен снимать у него жилье дешевле принятого, и любая выгода, которая не была бы предоставлена, если бы не ссуда, является авак рибит. Также мы рассмотрели правило marbin al hasachar ve'ein marbin al hamecher - увеличивают плату за аренду, но не увеличивают плату при продаже: при аренде, оплата которой по закону взимается в конце, а сделка завершается единовременно, снижение цены в обмен на авансовый платеж является разрешенной скидкой; тогда как при продаже повышение цены в обмен на отсрочку платежа является финансированием и платой за ожидание, что запрещено ми-дерабанан как авак рибит.