Comenzamos el estudio del quinto capítulo del tratado de Bava Metzia, llamado "Eizehu Neshech". El tema del capítulo es la prohibición de obtener un beneficio de un préstamo a un compañero judío. La prohibición de cobrar intereses - Ribit o Neshech - parece ser un asunto especialmente importante a los ojos de Dios, hasta el punto de que se le han dedicado muchos versículos, y se incluyen múltiples prohibiciones negativas al realizar tal acto. Por lo tanto, vale la pena detenernos un momento a observar la raíz de las cosas, ya que no es en absoluto sencillo comprender por qué se trata de un asunto tan severo.
El principio moral en la base de la prohibición:
La Torá nos enseña aquí un principio moral, y debemos aclarar su motivo. Una persona que presta su automóvil a un amigo y le dice: "Te prestaré el automóvil, pero dado que me quedaré sin él durante una semana, cuando lo devuelvas también pediré cien dólares como tarifa de alquiler" - esto suena completamente justo. Pero cuando un judío necesita dinero, y su amigo le dice: "Te prestaré mil dólares, con la condición de que me pagues por el uso de mi dinero que permanece en tus manos - otros cien", viene la Torá y establece que esta es una prohibición de la Torá. ¿Cuál es la diferencia y por qué?
Parece que la base del asunto es que la Torá busca enseñar un valor moral: la persona debe tratar a su "amiteja", su prójimo judío que se comporta como un judío observante, como a un miembro de la familia - como a su hermano o primo. Prestar un automóvil es una cosa, pero cuando el otro necesita dinero y uno cobra por ello, está empeorando su angustia y profundizando su carencia, y esto no es aceptable a los ojos de la Torá.
La Guemará, el Rambam y la Halajá continúan y establecen que es obligatorio cobrar intereses a un no judío. Resulta que no hay un defecto moral inherente en el préstamo con intereses en sí mismo. La Torá nos enseña un valor: hay que tratar al judío como a un miembro de la familia, y los miembros de la familia no se comportan así entre ellos - exigir intereses y devolución cuando uno necesita dinero desesperadamente. Esta es la moral que la Torá enseña aquí.
Shaeilah y Halvaah - dos conceptos distintos:
En otros idiomas se utiliza una sola palabra para ambos asuntos, mientras que en la Torá existen dos palabras distintas:
Shaeilah: El prestamista entrega un objeto y espera recibir de vuelta exactamente la misma cosa. Una persona que pide un martillo a su amigo para construir un almacén, recibe el martillo y devuelve ese mismo martillo. Si lo vendiera y lo cambiara por otro, o lo usara como leña, esa no era la intención. El acuerdo es el uso del objeto y su devolución.
Halvaah: El que da entiende de antemano que el que recibe consumirá la cosa - la gastará o se la comerá - y le devolverá un reemplazo equivalente. El que pide prestado jugo de naranja o cien dólares, beberá el jugo y gastará el dinero, y cuando reciba su sueldo la próxima semana devolverá otros cien dólares en su lugar.
La Torá permite ambas modalidades. En lugar de prestar un objeto de forma gratuita, una persona puede alquilarlo por un pago: está permitido alquilar un martillo o un automóvil y esperar una compensación, y esto está completamente dentro de los parámetros de la Torá. Pero en una Halvaah, donde se entrega algo destinado a ser consumido como comida o dinero, se prohíbe al prestamista exigir que se le devuelva más de lo que dio. Este es el tema de la Mishnah que tenemos ante nosotros y, de hecho, el tema de todo el capítulo.
Neshech y Marbit - Ribit Ketzutzah:
La Torá se refiere a esta prohibición con dos nombres: Ribit (Marbit o Tarbit) y Neshech. Los términos se superponen entre sí, y no hay aquí más que dos prohibiciones negativas separadas que se aplican a la misma acción. El caso clásico de la Torá: el prestamista da dinero o manzanas y dice: "Aquí tienes cien, y cuando me devuelvas dame ciento diez". A esto se le llama Ribit Ketzutzah - un término técnico que significa que se fijó en el momento del préstamo que la devolución será mayor que la cantidad entregada, con un pago adicional establecido de antemano. Esta es una prohibición Deoraita (de la Torá), y tal situación constituye tanto Ribit como Neshech, y se transgrede por ambas.
La Mishnah enseñará más adelante que se pueden transgredir en tal transacción hasta seis prohibiciones negativas, todo según la estructura del acuerdo, y son responsables de ello tanto el prestatario como el prestamista, e incluso la persona que actúa como organizador de la transacción o redactor del documento (el contrato). Todos ellos transgreden una prohibición Deoraita, y veremos los detalles a continuación.
¿Y por qué se le llama "neshech"? Viene de la palabra que significa "morder", porque muerde al prestatario. El prestatario piensa que solo tiene ante sí un pequeño préstamo y un pago de interés insignificante, pero este poco va creciendo e inflándose, y él se hunde más y más en las deudas hasta que esto toma el control de todo. Es similar a una pequeña serpiente que muerde en la pierna: parece ser solo una mordedura leve, pero el veneno se propaga por todo el cuerpo y provoca un colapso total.
Por su parte, "marbit", que proviene de la raíz de multiplicar y añadir, no se enfoca en el prestatario sino en el prestamista que gana y recibe más. Si tenía cien manzanas y recibe ciento diez, resulta que está multiplicando y aumentando sus manzanas. Sin embargo, en los versículos, neshech y marbit se utilizan con el mismo significado: ambos son una prohibición de la Torá (d'Oraita), y ambos tratan sobre la prohibición del interés fijado (ribit ketsutsah), que es un préstamo con la expectativa de recibir más de lo que se entregó.
En los propios versículos es evidente que cuando la Escritura trata este asunto, destina neshech para el dinero en efectivo y marbit para las demás cosas y los productos: "Et kaspachá lo titén lo beneshech" - no se debe dar dinero a otro judío con interés, "Uvemarbit lo titén ochlechá" - y tampoco se dará la comida con interés. De los versículos se desprende que neshech se refiere al dinero y marbit o tarbit se refiere a la comida, pero en resumidas cuentas, los conceptos son intercambiables y cada uno se aplica al otro. Por lo tanto, hay aquí al menos dos prohibiciones en cada préstamo, ya sea en manzanas o en dinero, cuando el prestamista pide más de lo que dio.
Las restricciones de los Sabios:
Hasta aquí llega la prohibición de la Torá. Dado que los Sabios vieron cuán importante es este asunto ante el Cielo, establecieron un amplio cerco preventivo alrededor de la prohibición del interés.
Avak ribit: un caso en el que una persona presta dinero o comida sin haber estipulado ninguna adición en la devolución. Da cien dólares, y no hay ninguna exigencia de devolver más de cien. Sin embargo, el prestatario está muy contento con el dinero que recibió, y al momento de devolverlo añade algo - un regalo de agradecimiento, o quizás hizo un buen negocio y tiene dinero disponible, y da un regalo de ciento diez en lugar de cien. Puesto que en el momento del préstamo no se estableció la obligación de pagar más, esto no es interés fijado, sino "polvo de interés" (avak ribit), y su prohibición es de origen rabínico (d'Rabbanan).
Resulta entonces la siguiente regla: cualquier pago adicional a lo prestado, ya sea en mercancía, servicios o dinero, si se estableció de antemano es interés fijado y su prohibición es de la Torá; y si no se estableció de antemano pero se da en la práctica, es polvo de interés (avak ribit) y su prohibición es de origen rabínico.
Pesikah al haperot: los Sabios también prohibieron las transacciones que hoy en día se llamarían "contratos de futuros" - un acuerdo para pagar ahora y recibir la mercancía más adelante, lo que en el lenguaje de la Guemará se llama fijar un precio sobre los productos, es decir, establecer un precio o un pago futuro por un tipo específico de artículo. El motivo es que esta transacción es idéntica desde el punto de vista económico al cobro de interés: si el comprador da cien dólares hoy y el vendedor se compromete a suministrar una botella de vino más adelante, y mientras tanto el precio del vino sube de modo que en el momento de la entrega vale más de cien dólares, resulta que el vendedor pierde. El comprador que da cien dólares ahora es exactamente equivalente al prestamista que da cien dólares ahora, y el pago futuro se realiza con una mercancía cuyo valor ha aumentado, de forma que el vendedor no devuelve cien, sino ciento y algo más en términos de valor - y esto es muy similar al interés.
Por lo tanto, los Sabios prohibieron las transacciones comerciales que consisten en recibir dinero ahora y hacer la entrega más adelante, a menos que se cumpla uno de dos criterios - el primero o el segundo:
"Yesh lo": la mercancía ya se encuentra en el inventario del vendedor. El vendedor toma cien dólares ahora y se compromete a entregar el vino la próxima semana, pero el vino ya está guardado en su bodega. En un caso así, puede decir: "El vino que compras y que entregaré en una semana es desde ahora la mercancía que se encuentra en mi bodega; te transfiero la propiedad en este momento, y no estoy expuesto a ganancias o pérdidas. No estoy obligado a entregarlo a tu dominio ahora, pero podría haberlo hecho". Puesto que la mercancía está en el inventario, él está completamente respaldado: incluso si el precio del vino se multiplica por mil no cambiará nada, ya que el vino ya está en sus manos y no perderá su dinero. Por lo tanto, los Sabios lo permitieron.
"Yatsa hashaar": existe un precio de mercado conocido, establecido y estable para la mercancía, reconocido por todos, y de hecho se puede comprar por esa cantidad justo en este momento. Por ejemplo, que el vino se encuentre en todas las tiendas y su precio sea de cien dólares por botella. Este es un precio estable, conocido, disponible y real. Y siendo así, el que recibe cien dólares para entregar vino la próxima semana podría fácilmente ir ahora mismo a cualquier tienda, comprar la mercancía y guardarla en su inventario - y como aprendimos en la regla de "yesh lo", quien tiene la mercancía en su inventario es como si ya hubiera transferido la propiedad ahora mismo, por lo que está protegido y no está expuesto. Esta es en realidad una línea de pensamiento teórico de dos pasos, pero dado que tenía la posibilidad de hacerlo, no está expuesto al riesgo, y el acuerdo está permitido.
Sin embargo, si no se cumple el "yesh lo", es decir, la mercancía no está en el inventario, y tampoco se cumple el "yatsa hashaar", es decir, no hay un precio de mercado conocido y establecido para la mercancía vendida, entonces está prohibido a nivel rabínico recibir dinero ahora a cambio de una entrega posterior, y a esto se le llama "pesikah al haperot" (fijar un precio sobre los productos).
Seah beseah: otra prohibición rabínica que está relacionada con nuestro tema. Su traducción libre es: medida por medida - una taza por una taza o un galón por un galón (seah es una medida específica, y no importa para nuestro caso). Una persona no tiene permitido decirle a su amigo: "Préstame un barril de cerveza ahora, y te devolveré un barril nuevo la próxima semana". La razón es la siguiente: esto no es un préstamo de dinero, sino un préstamo de cerveza, y el que se compromete a devolver esa misma cantidad - si el precio de la cerveza sube la próxima semana, resultará que el prestamista recibirá un valor mayor del que dio. Aunque no se estipuló devolver más cerveza, a fin de cuentas se entregará un valor mayor, y esto es una especie de interés: el prestatario podría colapsar completamente si los precios de la cerveza suben, y el prestamista terminaría ganando.
También aquí los Jajamim lo permitieron de dos maneras: con "yesh lo" (si lo tiene), cuando el prestatario ya tiene un inventario adicional acumulado, y es como si pudiera entregarlo ahora si quisiera; o con "yatza hashaar" (salió el precio), cuando hay un precio fijo en el mercado, por lo que podría haber cambiado lo que recibió por dinero, comprar cerveza nueva y entregarla. Dado que está en sus manos asegurarse, no hay diferencia si lo hizo en la práctica. Y además: en todas las transacciones de seá por seá, una vez que la transacción fue permitida, incluso si el precio subió en la práctica, está permitido. Es decir, quien recibió cien dólares para entregar vino la próxima semana en base a "yesh lo" o "yatza hashaar", y en el momento de la entrega el precio del vino se duplicó y el comprador ganó mucho, todavía está permitido entregarle el vino, ya que la transacción estaba permitida en el momento en que se hizo. Estos son los antecedentes de nuestro tema, a grandes rasgos.
Pasemos a la Mishná misma:
La Mishná comienza: "Eizehu néshej ve'eizehu tarbit" - qué es néshej y qué es tarbit. Esto puede ser confuso: al fin y al cabo, aprendimos que en los pasukim, néshej y ribit son lo mismo, y ambos son de'Oraita. Pero en la Mishná se refieren al néshej como una prohibición de'Oraita y al tarbit como una prohibición de'Rabanan, y así lo explicaremos.
"Eizehu néshej?" - qué es néshej, esta es la prohibición de la Torá, y se trata de ribit ketsutzá de dos maneras: un préstamo de dinero con la condición de devolver más de lo que se dio, o un préstamo de productos como manzanas con la condición de devolver más de lo que se dio. Como dice el lenguaje de la Mishná: "Hamalvé sela bajamishá dinarim" - una persona presta un sela de plata, que equivale a cuatro dinares, y estipula que el prestatario le devolverá cinco dinares la próxima semana. Aquí hay un pago de interés de un dinar adicional, y esta es la clásica ketsutzá prohibida por la Torá. Y la segunda manera: "Saatáyim jitin beshalosh" - le da dos seá de trigo hoy, y estipula que le devolverá tres seá la próxima semana. Nuevamente es ketsutzá, ya que se fijó en el momento del préstamo que la devolución sería mayor que la entrega, y por lo tanto, esta es una prohibición de'Oraita de préstamo con interés, llamado néshej.
¿Y por qué se llama así? "Mipné shehu noshej" - porque muerde, el prestatario sentirá el dolor de la mordedura, ya que al final de cuentas será más pobre una semana después, en el momento en que devuelva el dinero o el trigo, dado que le quedará en sus manos menos de lo que tenía al principio, y estará hundido en un pozo más profundo.
Y hay que entender por qué la Mishná utilizó esta extraña expresión de "un sela por cinco dinares", y no dijo simplemente que presta dos dinares y devuelve tres. La respuesta es que había lugar a equivocarse y pensar que el sela se consideraba como mercancía, ya que el sela es un tipo de moneda y el dinar es otro, y aunque generalmente hay cuatro dinares en un sela, el tipo de cambio podría variar, y entonces sería solo una prohibición de'Rabanan. Vino la Mishná y nos enseñó que no es así, sino que es una prohibición de'Oraita, ya que las monedas de plata se consideran completamente intercambiables entre sí.
Por el contrario, las monedas de oro: ya terminamos en el capítulo anterior de analizar que el oro, cuando se vende a cambio de plata, se considera como peirot y mercancía, y su ley es como la de una transacción de venta. Por lo tanto allí, aunque el tipo de cambio normal es de veinticinco monedas de plata por una moneda de oro, el que dice "te daré una moneda de oro hoy a cambio de veintiséis monedas de plata en el futuro" transgrede una prohibición de'Rabanan y no una prohibición de'Oraita, ya que el oro en relación a la plata se considera mercancía, y su ley es como fijar un precio sobre los frutos y como una transacción de venta, no como un préstamo. Esta es la razón por la que la Mishná usó específicamente el caso del sela. Hasta aquí la primera parte, y es bastante sencilla.
"Ve'eizo hi tarbit?" - esta es la segunda parte, y es menos sencilla, y su prohibición es de'Rabanan. Se llama así porque "marbé bepeirot" (aumenta los frutos), ya que la persona incrementa la cantidad de mercancía que tiene en sus manos. No es un préstamo y no tiene la estructura de "yo te doy y tú me devuelves", sino que es una transacción comercial: uno vende y el otro compra, y el vendedor provee mercancía a cambio del dinero que recibió por la compra, y por lo tanto la prohibición es de'Rabanan.
La Mishná detalla: "Keitzad? Lakaj himenu jitin bedinar zahav hakor" - el vendedor recibe un dinar de oro, que equivale a veinticinco dinares de plata, a cambio de un kor de trigo (un kor son treinta seá, y esto no altera nuestro tema). "Vején hashaar" - y este es el precio de mercado aceptado, que todo comerciante y vendedor de trigo en el mercado cotiza: un dinar de oro, que son veinticinco monedas de plata.
Y dado que "yatza hashaar", esta transacción está permitida incluso de'Rabanan. Tomar veinticinco monedas de plata hoy, con el fin de entregar el trigo la próxima semana, está permitido en virtud de "yatza hashaar", ya que el precio es fijo. Si el vendedor hubiera querido, podría haber tomado el dinero ahora, comprar el trigo de cualquier comerciante, y lo tendría en sus vasijas: ya está cubierto y no está expuesto a ningún riesgo, y la próxima semana entregará el trigo al comprador, como si se lo hubiera dado ahora, y solo tiene que guardarlo en su dominio hasta entonces. Y dado que esto es posible al menos en teoría, está permitido. Hasta aquí no hay ningún problema, ni siquiera de'Rabanan.
Pero la Mishná continúa: "Amdu jitin bishloshim dinar" - pasó una semana y el precio del trigo subió, y en lugar de veinticinco monedas de plata que son un dinar de oro, el trigo ahora se sitúa en treinta. Y cuando el vendedor entregue el trigo que se pagó la semana pasada, el comprador se encontrará más rico, ya que podrá recibir treinta aunque pagó veinticinco. Y esto también está permitido: esto es comercio, y así es la naturaleza de los negocios, y todo está en orden.
Pero no fue así como ocurrió en nuestra Mishná. "Amar lo: ten li jitay, she'ani rotze limjoran velikaj bahen yayin" - el comprador dice: compré el trigo la semana pasada y deseo recibirlo ahora, ya que su precio subió, y podré venderlo a treinta, obtener una buena ganancia y comprar con el dinero un barril de vino que cuesta treinta dinares. En lugar de gastar veinticinco la semana pasada, con lo cual no le habrían comprado un barril de vino, ahora el vendedor le debe trigo, y con su venta comprará vino. Y si el vendedor hubiera respondido: "No hay problema, aquí tienes tu trigo que se valorizó", esto estaría completamente permitido.
Pero el vendedor no hizo esto, sino que Amar lo: harei chiteicha asuyot alai bishloshim dinar - le dijo: he aquí que tu trigo está valorado para mí en treinta dinares; no te entrego el trigo físicamente, sino que haremos esto como un registro en los libros y te acreditaré el valor equivalente, como si te hubiera devuelto el trigo y lo hubiéramos vendido. Resulta que él cambia su deuda: ya no debe un kor de trigo, sino treinta dinares. El comprador dio veinticinco, y el vendedor acepta devolver treinta, y esto en sí mismo sería permitido, ya que el precio del trigo ahora es treinta, y todo es equivalente.
Sino que el vendedor continúa: Vaharei lecha etzli bahen yayin - y he aquí que tienes vino conmigo por ellos. No te doy el dinero ahora, aunque lo pides para comprar vino, sino que haré toda la transacción como un registro en el libro mayor: ya no te debo un kor de trigo, sino un barril de vino. Y este es exactamente el mismo valor, ya que en este momento se puede cambiar en el mercado un kor de trigo por un barril de vino, y en lugar de trigo te daré vino la próxima vez.
Y esto está prohibido mid'rabanan, con la condición de que yayin ein lo - no tiene vino. Es decir, que el comerciante, que tomó el dinero al principio y se comprometió con el trigo, no tiene ningún vino en su posesión. ¿Y por qué? Porque promete dar vino en el futuro, mientras que los permisos de "yesh lo" y "yatza hashaar" se basan en que podría haberse cubierto completamente: comprar el producto ahora y entregarlo en una semana. Y aquí solo tiene un compromiso y una deuda hacia esa persona, "prometo devolverte treinta", y no tiene dinero en efectivo, por lo que no podría haber comprado el vino aunque quisiera, y tampoco tiene vino en el inventario. Resulta que no hay aquí "yesh lo", y tampoco "yatza hashaar" ayuda: aunque el precio del vino es bien conocido, nadie compra vino con una promesa.
Y dado que no tiene cómo conseguir el vino, y promete suministrarlo en el futuro, queda expuesto: si el precio del vino sube, podría quebrar y sufrir una gran pérdida, mientras que el comprador que adquirió el trigo anteriormente podría ganar una fortuna, como cualquier prestamista que dio su dinero (veinticinco) la semana pasada. Por lo tanto, esto está prohibido mid'rabanan: no hay aquí "yesh lo", y "yatza hashaar" no es relevante, ya que no sirve cuando es imposible ir físicamente y comprar el vino, dado que no tiene el efectivo en mano.
Cabe notar que la Mishná presentó las cosas de una manera bastante complicada, cuando podría haber traído un caso mucho más simple: Reuvén le debe dinero a Shimón, y Shimón dice: "Devuélveme mi dinero, que quiero comprar vino con él", y Reuvén responde: "Te deberé vino a cambio del dinero". Esto también es exactamente la misma prohibición mid'rabanan, una promesa de proveer vino más adelante a cambio de una deuda que existe ahora, y no hay aquí ni "yesh lo" ni "yatza hashaar" que ayuden, ya que no tiene en sus manos más que una deuda sin efectivo.
Sino que la Mishná adoptó un proceso de dos etapas, dos promesas al estilo de fijar el precio sobre los frutos: primero un compromiso de proveer trigo, y luego su conversión en un compromiso de proveer vino, para enseñarnos que esto aplica incluso si la deuda no se creó por medio de un préstamo. Ya que mid'Oraita no hay prohibición por concepto de neshech más que en los préstamos, y a pesar de ello, aun si la deuda comenzó como una transacción comercial kasher y completamente legítima, no es posible convertirla en una promesa de pagos y entregas futuras, y el asunto está prohibido por lo menos mid'rabanan.